Wpisy archiwalne: opłaty około kredytowe

  • -

Oprocentowanie stałe kredytów hipotecznych rozwiązaniem na kolejne lata..?

 

Witajcie.

Koniec roku już bardzo blisko, przed nami Święta Bożego Narodzenia, a chwilę po nich Nowy Rok. Koniec roku jest też szczególnym czasem zmiany ofert kredytowych na rynku bankowym. Niestety nie mam dla Was dobrych wiadomości.

Po pierwsze zwiększenie wkładu własnego o kolejne 5%. Banki próbują obejść rekomendację KNF i doubezpieczyć klientom brakujący wkład własny. Ale jak to się potoczy? Nie wiadomo. Ponieważ KNF nie wyraża na to zgody. Okaże się to pewnie po Nowym Roku.

Druga kwestia to kolejne podwyżki marż w bankach, które już zaczynają się od 2% wzwyż. Marża banku jest składnikiem oprocentowania kredytów, czyli płacić będziemy więcej. Drugim składnikiem jest WIBOR, stawki ustalane przez Radę Polityki Pieniężnej. Ta stawka jest niestety zmienna i w sumie nie za bardzo jesteśmy w stanie ją przewidzieć. Przykładowo dziś wynosi 1,72%, 4 lata temu dochodziła do ok. 5%. Ma to istotny wpływ na raty jakie płacimy.

Za to ciekawostką jest pojawienie się już od niedługiego czasu ofert z tzw. oprocentowaniem stałym. Oferty w bankach już się pojawiły, zatem być może jest to nowy kierunek warty przemyślenia, jeśli zamierzacie starać się o taki kredyt w najbliższych latach? Na pewno warto się temu przyjrzeć, przemyśleć i wziąć pod uwagę.

Ok, ale o co chodzi z tym oprocentowaniem stałym, na czym polega?

Chodzi o to, że decydując się na taką opcję na kilka lat np. 5-7 (w zależności od banku) nasza rata będzie stała. Po upływie tego okresu klient będzie miał możliwość albo dalej skorzystać z oferty stałego oprocentowania lub bank zaproponuje mu nowe warunki.

W zależności od oferty takie oprocentowanie może wynosić od 4,35%. W tej chwili ofertę już wprowadził m.in. Alior Bank, BZ WBK, BGŻ BNP PARIBAS. W tej chwili przy oprocentowaniu zmiennym wynosi od 3,37%. Natomiast po podwyżkach marż od 2016 roku trzeba będzie liczyć od ok. 4%. Zakładając oczywiście, że stawki WIBOR pozostaną na obecnym poziomie.

Poniżej zamieszczam link do strony KNF, gdzie możecie zobaczyć jak stawki WIBOR kształtowały się na przestrzeni ostatnich lat.

 

http://www.knf.gov.pl/o_nas/komunikaty/Jak_moze_wzrosnac_rata_kredytu.html

 

Co myślicie o takiej alternatywie? Piszcie w komentarzach.

 


  • 0

Opłaty około kredytowe

Tagi : 

Twoje M. Przeczytaj zanim weźmiesz kredyt.

 

Własne cztery kąty to jeden z życiowych celów, jaki przyświeca młodym ludziom, którzy codziennie zmagają się z wyzwaniami w pracy. W tej “harówce” ponad etat i obowiązki wynikające ze stanowiska sens nadaje im wizja lepszej przyszłości, życia na swoim. Czy się ziści?

 

Od kilku dobrych lat na rynku  nieruchomości  (pierwotnym i wtórnym) rekomenduje się kredyty na zakup mieszkania czy domu, stworzone specjalnie na potrzeby młodych małżeństw czy singli. Z założenia mają być lekiem na całe zło. Wspomogą dla osób, które marzą o stabilności i bezpieczeństwie, ale sami mieszkania kupić nie mogą.

 

Kredyt na mieszkanie – szansa czy zagrożenie?

 

W materiałach reklamowych wielu banków i deweloperów wszystko wydaje się bardzo proste i transparentne. Mój znajomy, któremu dopiero co urodził się synek, od pół roku wertuje oferty mieszkań z kalkulatorem – w poszukiwaniu tej “najkorzystniejszej”, z jak najniższą ratą. Gdy dochodzi do cyfry, która jest równoznaczna z wartością ceny wynajmu aktualnego mieszkania, podejmuje decyzję i pisze wniosek. Młodzi myślą, że pójdą do banku, wezmą kredyt i będą go po prostu spłacać przez 30 lat, może mniej.

 

Kredyt na mieszkanie jest na pewno szansą na lepsze życie, ale tylko wtedy, kiedy jesteśmy świadomi zarówno plusów, jak i minusów skorzystania z programu kredytowego. Bo o kosztach związanych z podjęciem takiego dużego kredytu się głośno nie mówi.

Poniżej zamieszczam tabelkę z przykładowymi kosztami około kredytowymi, przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym we Wrocławiu o wartości 284 tys. i kredycie 300 tys.

Jest ona symulacją rzeczywistej sytuacji, w oparciu o konkretny bank.

Opłaty i wymogi są orientacyjne i w Twoim przypadku mogą się różnić.

Przykładowe opłaty około kredytowe:

 

 

Rodzaj opłaty Koszt
Ubezpieczenie pomostowe( podwyższenie marży lub opłata- ubezpieczenie doliczane do raty do momentu wpisu hipoteki) Podwyższenie marży o 1 p.p. do  ustanowienia hipoteki (przez ok. 3 miesiące), rata wyższa o ok. 150 zł przez 3 miesiące
Ubezpieczenie nieruchomości 0,08% jeśli przez Bank – 227 zł*można we własnym zakresie
Taksa notarialna za umowę kupna- sprzedaży( przykład ceny wynegocjowanej przez doradcę finansowego, który współpracuje z notariuszem) Sporządzenie aktu + 6 odpisów, dla stron i do urzędów-  1249,68
Pośrednictwo biura nieruchomości( indywidualne ustalenie z biurem nieruchomości jeśli pośrednictwo występuje) 2% + VAT   = 6986,40
Wpis hipoteki do Księgi Wieczystej 200,00 (płatne u notariusza)
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego ( jeśli jest wymagane przez bank kredytujący )
Ubezpieczenie na życie ( jeśli jest wymagane przez bank kredytujący)
Opłata za założenie Księgi Wieczystej(jeśli brak)
Podatek od czynności cywilnoprawnych PCC-3 za wpis hipoteki do Księgi Wieczystej 19,00 (płatne u notariusza)
Podatek od czynności cywilnoprawnych od nabycia nieruchomości (tylko rynek wtórny) 2% – 5680,00
Wykreślenie hipoteki z Księgi Wieczystej ( w momencie spłaty kredytu) 100,00
Prowizja za udzielenie kredytu( w zależności od banku) Prowizja dla klientów zewnętrznych 2,5% od 300 tys kredytu- 7500,00( można ją skredytować pod warunkiem, że nie przekroczy 90% wartości wyceny nieruchomości)
Wkład własny ( od 10-20% w zależności od banku) 10% kwoty kredytu- 30.000
Inspekcja/ wycena nieruchomości( indywidualnie kwotę i płatność ustala bank, zależy jaka nieruchomość) 200,00 ( płatne przed uruchomieniem kredytu)
Inne/Dodatkowe ubezpieczenia ( jeśli są wymagane przez bank kredytujący)

 

 

Zanim podpiszesz umowę z bankiem prześledź punkt po punkcie, bez ogródek pytając konsultanta o to, jak on to rozumie i jak Ty masz to rozumieć w odniesieniu do swojej sytuacji (konkretnego mieszkania i ustalonej kwoty kredytu). Szanse jaką dają banki są ogromne, szczególnie w kontekście młodych małżeństw z dziećmi, które są zdeterminowane w walce o lepszy standard życia rodzinnego. Jednak kredyt to długoterminowe zobowiązanie, regulowane prawnie, z którym przyjdzie żyć i sobie z nim radzić. Bądźmy świadomi swojej decyzji i gotowi na to, że spłacać będziemy nie tylko kwotę, wyliczoną przez kalkulator. Czy stać nas na dodatkowe koszty około kredytowe, które również będziemy musieli ponieść?

Aleksandra Nowaczewska

doradca kredytowy