Opłaty około kredytowe
Twoje M. Przeczytaj zanim weźmiesz kredyt.
Własne cztery kąty to jeden z życiowych celów, jaki przyświeca młodym ludziom, którzy codziennie zmagają się z wyzwaniami w pracy. W tej “harówce” ponad etat i obowiązki wynikające ze stanowiska sens nadaje im wizja lepszej przyszłości, życia na swoim. Czy się ziści?
Od kilku dobrych lat na rynku nieruchomości (pierwotnym i wtórnym) rekomenduje się kredyty na zakup mieszkania czy domu, stworzone specjalnie na potrzeby młodych małżeństw czy singli. Z założenia mają być lekiem na całe zło. Wspomogą dla osób, które marzą o stabilności i bezpieczeństwie, ale sami mieszkania kupić nie mogą.
Kredyt na mieszkanie – szansa czy zagrożenie?
W materiałach reklamowych wielu banków i deweloperów wszystko wydaje się bardzo proste i transparentne. Mój znajomy, któremu dopiero co urodził się synek, od pół roku wertuje oferty mieszkań z kalkulatorem – w poszukiwaniu tej “najkorzystniejszej”, z jak najniższą ratą. Gdy dochodzi do cyfry, która jest równoznaczna z wartością ceny wynajmu aktualnego mieszkania, podejmuje decyzję i pisze wniosek. Młodzi myślą, że pójdą do banku, wezmą kredyt i będą go po prostu spłacać przez 30 lat, może mniej.
Kredyt na mieszkanie jest na pewno szansą na lepsze życie, ale tylko wtedy, kiedy jesteśmy świadomi zarówno plusów, jak i minusów skorzystania z programu kredytowego. Bo o kosztach związanych z podjęciem takiego dużego kredytu się głośno nie mówi.
Poniżej zamieszczam tabelkę z przykładowymi kosztami około kredytowymi, przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym we Wrocławiu o wartości 284 tys. i kredycie 300 tys.
Jest ona symulacją rzeczywistej sytuacji, w oparciu o konkretny bank.
Opłaty i wymogi są orientacyjne i w Twoim przypadku mogą się różnić.
Przykładowe opłaty około kredytowe:
| Rodzaj opłaty | Koszt |
| Ubezpieczenie pomostowe( podwyższenie marży lub opłata- ubezpieczenie doliczane do raty do momentu wpisu hipoteki) | Podwyższenie marży o 1 p.p. do ustanowienia hipoteki (przez ok. 3 miesiące), rata wyższa o ok. 150 zł przez 3 miesiące |
| Ubezpieczenie nieruchomości | 0,08% jeśli przez Bank – 227 zł*można we własnym zakresie |
| Taksa notarialna za umowę kupna- sprzedaży( przykład ceny wynegocjowanej przez doradcę finansowego, który współpracuje z notariuszem) | Sporządzenie aktu + 6 odpisów, dla stron i do urzędów- 1249,68 |
| Pośrednictwo biura nieruchomości( indywidualne ustalenie z biurem nieruchomości jeśli pośrednictwo występuje) | 2% + VAT = 6986,40 |
| Wpis hipoteki do Księgi Wieczystej | 200,00 (płatne u notariusza) |
| Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego ( jeśli jest wymagane przez bank kredytujący ) | – |
| Ubezpieczenie na życie ( jeśli jest wymagane przez bank kredytujący) | – |
| Opłata za założenie Księgi Wieczystej(jeśli brak) | – |
| Podatek od czynności cywilnoprawnych PCC-3 za wpis hipoteki do Księgi Wieczystej | 19,00 (płatne u notariusza) |
| Podatek od czynności cywilnoprawnych od nabycia nieruchomości (tylko rynek wtórny) | 2% – 5680,00 |
| Wykreślenie hipoteki z Księgi Wieczystej ( w momencie spłaty kredytu) | 100,00 |
| Prowizja za udzielenie kredytu( w zależności od banku) | Prowizja dla klientów zewnętrznych 2,5% od 300 tys kredytu- 7500,00( można ją skredytować pod warunkiem, że nie przekroczy 90% wartości wyceny nieruchomości) |
| Wkład własny ( od 10-20% w zależności od banku) | 10% kwoty kredytu- 30.000 |
| Inspekcja/ wycena nieruchomości( indywidualnie kwotę i płatność ustala bank, zależy jaka nieruchomość) | 200,00 ( płatne przed uruchomieniem kredytu) |
| Inne/Dodatkowe ubezpieczenia ( jeśli są wymagane przez bank kredytujący) | – |
Zanim podpiszesz umowę z bankiem prześledź punkt po punkcie, bez ogródek pytając konsultanta o to, jak on to rozumie i jak Ty masz to rozumieć w odniesieniu do swojej sytuacji (konkretnego mieszkania i ustalonej kwoty kredytu). Szanse jaką dają banki są ogromne, szczególnie w kontekście młodych małżeństw z dziećmi, które są zdeterminowane w walce o lepszy standard życia rodzinnego. Jednak kredyt to długoterminowe zobowiązanie, regulowane prawnie, z którym przyjdzie żyć i sobie z nim radzić. Bądźmy świadomi swojej decyzji i gotowi na to, że spłacać będziemy nie tylko kwotę, wyliczoną przez kalkulator. Czy stać nas na dodatkowe koszty około kredytowe, które również będziemy musieli ponieść?
Aleksandra Nowaczewska
doradca kredytowy
