Jak wyglądają poszczególne etapy ubiegania się o kredyt? Zapraszam do lektury
Doradztwo finansowe w zakresie kredytów hipotecznych jest do dziś złożoną i całościową procedurą ubiegania się o kredyt, obejmującą kilka etapów.
ETAP I:
– sprawdzenie zdolności kredytowej (dochody i zobowiązania)
– sprawdzenie akceptowalności źródeł dochodów klienta ( czy klient pracuje na umowę o pracę, umowę zlecenia, czy prowadzi działalność gospodarczą bądź uzyskuje dochody z innego rodzaju umów)
W tym etapie doradca sprawdza możliwości udzielenia kredytu danemu klientowi w kilkunastu bankach. Czy jego dochody zostaną wzięte pod uwagę i do jakiej kwoty klient może otrzymać kredyt. I od tych kwestii profesjonalny doradca powinien zacząć rozpatrywać możliwości kredytowania. Bo co bank, to obyczaj. Ważne jest kto przystępuje do kredytu, jakie są pomiędzy tymi osobami powiązania, okresy trwania umów i działalności, zobowiązania. Dopiero całościowy obraz sprawia, że doradca mając te informacje jest w stanie sprawdzić jaką szansę klient ma na kredyt i jaką kwotę w przybliżeniu. Następnie przystępuje do kolejnego etapu.
ETAP II
– sporządzenie ofert kilku najbardziej korzystnych ofert w oparciu o wszystkie informacje od klienta z etapu I
Dopiero wtedy po wglądzie w całą sytuację klienta, doradca szuka najkorzystniejszych ofert, możliwości, rozwiązań i przedstawia je klientowi.
ETAP III
– to lista dokumentów, które klient powinien zebrać w jego indywidualnej sytuacji
– spisanie wniosków do banków, wypełnienie niezbędnych druków i kopie dokumentów przygotowanych przez klienta
Tak skompletowane dokumenty doradca opieczętowuje, wypełnia z klientem niezbędna formularze i składa w banku
ETAP IV
-czuwanie nad procesem podejmowania decyzji w banku,
-uzupełnianie ewentualnych dodatkowych dokumentów, o które może poprosić bank
ETAP V
– zebranie w całość podjętych decyzji kredytowych i przeanalizowanie ich z klientem
– wyjaśnienie zapisów umowy, warunków kredytowych
– umówienie klienta w banku lub uczestniczenie przy podpisywaniu umowy
Jak widać, proces ubiegania się o kredyt hipoteczny jest wieloetapowy i jest procesem długotrwałym. Są jednak osoby, które lubią samodzielnie zajmować się swoimi sprawami finansowymi i wolą to zrobić na własną rękę. Jednakże z uwagi na możliwość zgubienia się w gąszczu ofert i warunków kredytowych, a także potrzebnego na to długiego czasu, by te oferty sprawdzić i przeanalizować, postanowiłam wyjść na przeciw klientom, którzy:
– chcą się dopiero zorientować w swojej sytuacji finansowej dotyczącej kredytu hipotecznego
– chcą sprawdzić jakie mają możliwości dzisiaj lub co mogą zrobić, by zwiększyć swoje możliwości i szanse w przyszłości
– chcą otrzymać gotowy raport z ofertami banków, gdzie i na jakich warunkach mogą ubiegać się o kredyt wraz z listą dokumentów oraz wskazówkami doradcy
A to wszystko bez konieczności współpracy z doradcą od A do Z na wszystkich etapach i obowiązku skorzystania z całościowej usługi. Co o tym sądzicie? Bylibyście zainteresowani takimi poszczególnymi usługami?
Aleksandra Nowaczewska
doradca kredytowy
